アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだ複利の力。30年でどう変わる？

💬 ふくおとねこたのトーク

ねこた

ふくおさん、「複利」って言葉、難しそうで避けてたんすけど…

ふくお

名前は難しそうだけど、実はめちゃくちゃシンプルだよ。「利息にも利息がつく」っていうだけ

ねこた

あ、それだけっすか？

ふくお

そう、それだけ。でもこの「だけ」が30年経つと爆発的に効いてくるんだ。アインシュタインが「人類最大の発明」って呼んだほどにね

ねこた

アインシュタインがそんなこと言ってたんすか！？気になるっす！

ふくお

うん、知ってる人だけが得をする仕組みなんだ。一緒に見ていこうか

複利とは？「利息にも利息がつく」仕組み

複利とは、「元本に加えて、増えた利息にもさらに利息がつく」という仕組みです。

これに対して、元本だけに利息がつくのが「単利」。複利と単利、どれくらい違うのか見てみましょう。

30年後の差はなんと約182万円！同じ年5%でも、複利だと圧倒的に増えるんです。

複利が「指数関数的」に効いてくる理由

複利の力は、時間が経つほど雪だるま式に大きくなります。これが「指数関数的に増える」と言われる所以です。

毎月3万円を積立投資した場合（年利5%・複利）

※あくまでシミュレーションです。実際の運用成績は変動します。

10年→20年で増える額は約4倍、30年→40年でさらに倍増。時間が経てば経つほど、複利の威力は爆発的に増えていくのがわかります。

「72の法則」で複利のスピードがわかる

複利を語るうえで覚えておきたいのが「72の法則」。

銀行預金（年0.001〜0.1%）でお金を2倍にするには数百年〜数万年かかる計算です。一方、株式投資の長期平均（年5〜7%）なら10〜15年で2倍になります。

複利を最大化する3つのコツ

① できるだけ早く始める

複利は「時間」が最大の武器です。1年早く始めるだけで、最後の結果が大きく変わります。

② 利益を「再投資」する

受け取った配当金や利益を引き出さず、再投資することで複利が効きます。投資信託の中には自動で再投資してくれる「再投資型」もあるので、初心者にはそちらがおすすめ。

③ 途中で売らない

複利は「持ち続ける」ことで効果を発揮します。短期で売ったり買ったりを繰り返すと、複利の力が削がれてしまいます。

「人類最大の発明」と語り継がれる複利

「複利は人類最大の発明である。理解できる者はそれによって稼ぎ、理解できない者はそれを支払う」——アインシュタインが語ったとされる名言（※本人の発言か確証はなく逸話扱いですが、複利の本質を見事に表しています）。

この言葉は、複利が「知っている人だけが得をする仕組み」であることを示しています。逆に言えば、ローンや借金の利息も複利。味方につければ最強、敵に回せば最悪の力なんです。

でも年利5%は本当に達成可能？

「年利5%なんて、本当に可能なの？」と思うかもしれません。実際、過去のデータを見ると——

※過去のデータであり、将来を保証するものではありません。

つまり、世界経済の成長を信じてインデックス投資をするだけで、過去のデータ上は年5〜10%のリターンが期待できる計算です。

まとめ｜複利は「時間×運用」で爆発する

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💬 ふくおとねこたのトーク

ねこた

ふくおさん！複利すごいっすね！自分も今すぐ始めた方がいいんすか？

ふくお

うん、早ければ早いほどいい。25歳と35歳でスタートが10年違うだけで、最終的に約2,000万円も差が出る計算なんだ

ねこた

えっ！10年違いで2,000万…！じゃあやっぱり始めたい！でも途中で暴落来たら怖いっす

ふくお

それが一番危ない罠だよ。暴落で売っちゃうと、その後の回復で得られたはずの複利を全部失うんだ。複利は「持ち続ける」ことで初めて効くからね

ねこた

持ち続けることが大事ってことっすね！

ふくお

うん。「時間×運用」これが複利を味方につけるカギだよ。難しい話じゃないんだ